Die Finanzkrise hat es deutlich gemacht: Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, sein Geld anzulegen, aber nicht alle sind wirklich ratsam und die Risiken sind manchmal nicht unerheblich.

Sparplan

Ein Sparplan funktioniert nach einem einfachen Prinzip: Mit einer Bank oder Versicherung, genauer, mit einem Finanzdienstleister, wird ein Vertrag abgeschlossen, nach dem dann monatlich oder auch in jedem Quartal ein bestimmter Betrag angespart wird. Es gibt allerdings auch Sparpläne mit einer Einmalzahlung, die dann verzinst wird.

Von Vorteil ist bei einem solchen Sparplan ganz klar, dass sie schon für vergleichsweise geringe Raten von fünfundzwanzig oder fünfzig Euro pro Monat angeboten werden.

Prämien

Will sich ein Sparer nun über das beste Angebot informieren, darf er nicht nur den vereinbarten Zinssatz vergleichen, zumal dieser bei manchen Verträgen auch noch variabel ist. Es wird von den Banken häufig beim sogenannten Prämien-Sparen auch noch eine Prämie ausgezahlt. Allerdings muss auch hier genau kontrolliert werden, worauf die Prämie gezahlt wird: auf die eingezahlten Sparbeträge, den Zinssatz, die gezahlten Zinsen – das hat einen erheblichen Einfluss auf die Rendite.

Fondssparplan

Als Alternative zum ‚normalen‘ Sparplan haben sich Fondssparpläne etabliert, bei denen monatlich oder quartalsweise ein bestimmter Betrag in einem Investment-, Immobilien- oder ETF-Fonds investiert wird. Ein großer Vorteil ist, dass der sonst übliche Ausgabeaufschlag häufig erlassen wird. ETF-Fonds, bei denen sich der Investmentfonds an einen Index wie den DAX orientieren haben den Vorteil, geringe Kosten zu verursachen. Allerdings wird die 25-prozentige Abgeltungssteuer fällig, was natürlich zulasten der Rendite geht. Je nach Fondsentwicklung können sich aber bei einem Fondssparplan deutlich bessere Erträge ergeben als bei einem einfachen Banksparplan. Allerdings ist es wie bei allen Geldanlagen mit höherer Rendite: Es steigt auch das Risiko. Denn über die Rendite entscheidet letztendlich die Performance des Fonds bei Ablauf des Sparplans. Liegt dieser Punkt in einer Zeit ungünstiger Wirtschaftslage, kann der Ertrag sehr schrumpfen.

Vergleichskriterien

Um mit einem Sparplan also langfristig das Geld möglichst gewinnbringend anzulegen, lohnt sich ein Sparplan-Vergleich der Möglichkeiten hinsichtlich Zinssätze, Laufzeiten, Kündigungsfristen, der Vertragsbedingungen zum Aussetzen der Zahlung bei finanziellen Engpässen, der Verfügbarkeit, der anfallenden Gebühren und nicht zuletzt der Steuerbelastung und der Sicherung der Geldanlage bei einer Insolvenz des Anbieters.